Hướng dẫn thủ tục doanh nghiệp vay vốn ngân hàng

Hiện nay, vay vốn ngân hàng không còn quá xa lạ đối với cá nhân, tổ chức , doanh nghiệp. Nếu doanh nghiệp bạn đang có nhu cầu vay vốn ngân hàng, hãy cùng công ty Legalzone tìm hiểu bài viết dưới đây để hiểu rõ hơn về thủ tục để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng cũng như hồ sơ cần chuẩn bị và những lưu ý khi doanh nghiệp vay vốn ngân hàng nhé!

Điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng

Việc đầu tiên và không kém phần quan trọng khi đăng ký vay vốn, là doanh nghiệp phải hiểu rõ về mục đích cho khoản vay đang mong muốn. Tùy nhu cầu của doanh nghiệp, tất cả mục đích vay vốn cần được liệt kê rõ ràng.

Theo đó doanh nghiệp cần chuẩn bị một kế hoạch kinh doanh chi tiết kèm theo những giấy tờ liên quan, chiến lược tăng trưởng hay kế hoạch phát triển doanh nghiệp cụ thể sẽ giúp chứng minh cho ngân hàng hiểu rõ mục đích vay vốn của doanh nghiệp.

• Một trong những điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng gồm:
• Người đại diện vay tiền phải có đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự.
• Mục đích sử dụng vay vốn phải là mục đích chính đáng, minh bạch, rõ ràng.
• Doanh nghiệp có tình hình tài chính lành mạnh, không quá yếu kém, đủ khả năng để chi trả khoản nợ cả gốc và lãi.
• Doanh nghiệp đang có dự án đầu tư kinh doanh khả thi kèm theo kế hoạch trả nợ, kế hoạch này phải có tính thực tế, khả thi.
• Doanh nghiệp phải đảm bảo tài sản của mình phù hợp với các quy định của pháp luật.

Hồ sơ vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp

Một trong những điều đầu tiên mà các ngân hàng xem xét là uy tín của người đi vay và người bảo lãnh hoặc theo dõi lịch sử thanh toán các khoản nợ. Việc chuẩn bị hồ sơ vay vốn hoàn chỉnh là yêu cầu bắt buộc đối với mọi doanh nghiệp. Nhìn chung danh mục hồ sơ vay vốn doanh nghiệp tại ngân hàng đều giống nhau, các loại giấy tờ chi tiết yêu cầu không có sự khác biệt. Doanh nghiệp chỉ cần chuẩn bị hồ sơ vay vốn như sau:

Hồ sơ pháp lý để vay vốn ngân hàng 

• Giấy phép thành lập công ty hoặc giấy đăng ký kinh doanh hoặc giấy chứng nhận đầu tư.
• Điều lệ công ty.
• Quyết định bổ nhiệm giám đốc và kế toán trưởng (nếu có).
• CMND, CCCD hoặc Hộ chiếu, Sổ hộ khẩu của người đại diện công ty đứng ra vay vốn (Photo).
• Giấy chứng nhận đăng ký thuế.
• Báo cáo tài chính của công ty

Một báo cáo thông tin tín dụng thường bao gồm các nội dung như sau:

• Báo cáo tài chính của doanh nghiệp (ít nhất 02 năm gần nhất):
• Hợp đồng mua hàng, bán hàng…
• Hợp đồng sử dụng lao động (nếu có).

Phương án vay vốn ngân hàng

• Phương án sản xuất, kinh doanh hiệu quả đảm bảo khả năng trả nợ ngân hàng.
• Kế hoạch trả nợ ngân hàng.

Tài sản đảm bảo tiền vay theo quy định

• Bất động sản: Giấy chứng nhận sở hữu nhà, đất.
• Ôtô, Máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển, hàng hoá: Hoá đơn, hợp đồng mua bán.
• Các chứng từ có giá: giấy chứng nhận góp vốn, cổ phiếu, trái phiếu…

Các hình thức vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp

Hiện nay, các ngân hàng trong và ngoài nước có khá nhiều hình thức cho vay vốn. Các hình thức phổ biến như: vay tín chấp, vay thấu chi, vay thế chấp, vay trả góp… Tùy theo mục đích sử dụng bạn sẽ chọn hình thức vay nào phù hợp với bản thân mình.

Một số lưu ý khi làm hồ sơ vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp

Trước khi tiến hành ký kết làm hồ sơ vay vốn ngân hàng cho công ty, doanh nghiệp cần lưu ý một số điều sau:

Xác định rõ điều kiện và nhu cầu thực tế của doanh nghiệp

Doanh nghiệp cần căn cứ vào doanh số, doanh thu hàng tháng, hàng năm của doanh nghiệp để xác định số tiền vay cho hợp lí. Doanh nghiệp chắc chắn đảm bảo được khả năng trả nợ cho ngân hàng theo như đúng dự kiến.

Xác định vốn vay cho doanh nghiệp của mình làm sao thật cân đối.

Lãi suất cho vay

Doanh nghiệp cần chú ý tới thời hạn thay đổi lãi suất.

Mỗi ngân hàng sẽ áp mức lãi suất riêng đối với doanh nghiệp muốn làm hồ sơ vay vốn cho công ty.

Chọn ngân hàng và dịch vụ

Hiện nay, mức lãi suất giữa các ngân hàng không quá chênh lệch. Công ty vay vốn ngân hàng nên lựa chọn ngân hàng có dịch vụ tốt. Nên chọn ngân hàng thường xuyên có chương trình khuyến mãi. Thái độ phục vụ của giao dịch viên nhiệt tình, dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt …

Như vây, thủ tục doanh nghiệp vay vốn ngân hàng không quá khó, mọi ngân hàng đều có chính sách hỗ trợ vay vốn khởi nghiệp, kinh doanh cho các doanh nghiệp/cá nhân có thể tiếp cận được nguồn vốn một cách tốt nhất. Quan trọng hơn cả, chủ doanh nghiệp cần phải hiểu rõ các quy trình đăng ký khoản vay của ngân hàng, để từ đó có sự chuẩn bị thật kĩ lưỡng khi tìm kiếm các nguồn hỗ trợ tài chính và gia tăng cơ hội thành công.

Dưới đây là bài viết chia sẻ về thủ tục vay vốn ngân hàng đối với doanh nghiệp của Legalzone, mọi người có thắc nào xin hãy liên hệ lại qua website/Face book của công ty Legalzone nhé.