Thủ tục thành lập công ty cho vay tiền

Thứ Hai, 18/7/2022, 06:36 (GMT+7)Luật Sư Việt Nam

Tìm hiểu quy định về thành lập công ty tài chính và hoạt động cho vay

Hoạt động kinh doanh cho vay tiền, nếu được thực hiện dưới hình thức tín dụng bởi các tổ chức không phải là tổ chức tín dụng (như ngân hàng), cần phải tuân thủ nghiêm ngặt các điều kiện về giấy phép và vốn pháp định. Việc thành lập một công ty tài chính đòi hỏi quy trình phức tạp hơn so với việc thành lập quỹ đầu tư như thế nào hoặc các loại hình doanh nghiệp thông thường, bởi đây là ngành nghề kinh doanh có điều kiện.

Điều kiện hoạt động của công ty tài chính tín dụng tiêu dùng

Để được cấp phép hoạt động trong lĩnh vực tài chính, tổ chức và cá nhân cần đáp ứng các tiêu chuẩn khắt khe về vốn và năng lực quản trị như sau:

Đối với tổ chức

Vốn pháp định: Công ty tài chính phải đảm bảo mức vốn pháp định là 500 tỷ đồng.
Năng lực nhân sự: Đội ngũ cán bộ, nhân viên phải có đủ trình độ chuyên môn và cơ sở vật chất đáp ứng quy định của pháp luật hiện hành.
Yêu cầu về người điều hành: Người điều hành tổ chức tín dụng hoặc Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc phải có ít nhất 05 năm kinh nghiệm quản lý tại các tổ chức tín dụng tương đương (có vốn chủ sở hữu tối thiểu bằng mức vốn pháp định) hoặc có ít nhất 05 năm làm việc trực tiếp trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, kế toán, kiểm toán; hoặc có ít nhất 10 năm kinh nghiệm trong các lĩnh vực nêu trên.

Đối với cá nhân

Quốc tịch và tư cách pháp lý: Phải là công dân Việt Nam, không thuộc đối tượng bị cấm theo quy định (không đang bị truy cứu trách nhiệm hình sự hoặc có án tích).
Năng lực tài chính: Có khả năng về tài chính để góp vốn thành lập công ty.
Trình độ chuyên môn: Sở hữu bằng đại học hoặc trên đại học thuộc các ngành Kinh tế hoặc Luật.
Cam kết trách nhiệm: Phải có cam kết hỗ trợ về tài chính cho công ty nhằm giải quyết các khó trả khó khăn về vốn hoặc khả năng chi trả khi cần thiết.

Quy trình và thủ tục thành lập công ty

Việc thực hiện thành lập doanh nghiệp tài chính được chia làm hai giai đoạn chính: đăng ký doanh nghiệp và xin cấp giấy phép hoạt động chuyên ngành.

Bước 1: Lựa chọn loại hình hoạt động

Tùy vào nguồn vốn và mục đích, chủ đầu tư có thể lựa chọn các mô hình sau:

Công ty Tài chính nhà nước: Do Nhà nước đầu tư vốn, thành lập và quản lý.
Công ty Tài chính cổ phần: Được hình thành từ sự góp vốn của các tổ chức và cá nhân. Việc xác định cơ cấu sở hữu này cần lưu ý các quy định về cổ phiếu là gì và các loại cổ phiếu của công ty cổ phần để quản lý quyền lợi thành viên.
Công ty Tài chính trực thuộc tổ chức tín dụng: Do một tổ chức tín dụng thành lập bằng vốn tự có, hạch toán độc lập và có tư cách pháp nhân.

Bước 2: Hoàn thiện hồ sơ đăng ký doanh nghiệp

Hồ sơ cần chuẩn bị bao gồm:

Giấy đề nghị đăng ký thành lập công ty.
Điều lệ công ty.
Danh sách thành viên hoặc cổ đông (tùy thuộc vào loại hình lựa chọn).
Bản sao hợp lệ CMND/CCCD hoặc Hộ chiếu của người đại diện theo pháp luật và các thành viên góp vốn.
Văn bản ủy quyền cho người thực hiện thủ tục (nếu có).

Sau khi nộp hồ sơ tại Sở Kế hoạch và Đầu tư, doanh nghiệp sẽ nhận kết quả Giấy chứng chứng nhận đăng ký doanh nghiệp trong khoảng 3 – 5 ngày làm việc. Sau đó, doanh nghiệp tiến hành khắc dấu và công bố mẫu dấu theo quy định.

Bước 3: Thủ tục xin cấp Giấy phép hoạt động (Dành riêng cho Công ty tài chính)

Đây là bước quan trọng nhất để được phép kinh doanh các dịch vụ tài chính. Hồ sơ bao gồm:

Đơn xin cấp Giấy phép theo mẫu tại Thông tư 06/200 đề cập đến quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Dự thảo Điều lệ phù hợp với Luật các tổng chức tín dụng năm 2010.
Đề án thành lập và phương án kinh doanh khả thi (nêu rõ nội dung, địa bàn hoạt động và kế hoạch cụ thể trong 3 năm đầu).
Danh sách, lý lịch và văn bằng chuyên môn của Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát và Tổng giám đốc.
Phương án góp vốn điều lệ: Đảm bảo mức vốn tối thiểu là 500 tỷ đồng bằng Đồng Việt Nam hoặc ngoại tệ tự do chuyển đổi (quy đổi theo tỷ giá thị trường liên ngân hàng).
Thông tin tài chính của các cổ đông lớn (đối với cổ đông là doanh nghiệp cần có Quyết định thành lập, Điều lệ, Báo cáo tài chính đã kiểm toán 3 năm gần nhất...).

Cơ quan tiếp nhận và thẩm định hồ sơ: Ngân hàng Nhà nước (Cơ quan Thanh tra, Giám sát ngân hàng).

Trong quá trình vận hành, các doanh nghiệp có thể quan tâm đến việc mở rộng quy mô thông qua việc đăng ký chào bán trái phiếu ra công chúng hoặc các hình thức huy động vốn hợp pháp khác để đảm bảo năng lực tài chính theo quy định.