NHNN Việt Nam đang dự thảo Thông tư sửa đổi Thông tư 39/2014/TT-NHNN hướng dẫn về dịch vụ trung gian thanh toán qua ví điện tử
Các hành vi bị cấm khi sử dụng ví điện tử là nội dung được nhiều người dùng và doanh nghiệp quan tâm trong bối cảnh thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng phổ biến. Khung pháp lý điều chỉnh vấn đề này đã được hoàn thiện qua Nghị định 52/2024/NĐ-CP và các thông tư hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước.
Trước đây, dịch vụ trung gian thanh toán qua ví điện tử được hướng dẫn tại Thông tư 39/2014/TT-NHNN. Đến nay, khung pháp lý đã thay đổi căn bản:
Theo Điều 8 Nghị định 52/2024/NĐ-CP, pháp luật quy định rõ các hành vi bị cấm trong hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt, áp dụng cho cả ví điện tử. Những nhóm hành vi điển hình bị nghiêm cấm gồm:
Bên cạnh đó, khoản 4 Điều quy định về trách nhiệm tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử tại Thông tư 40/2024/TT-NHNN yêu cầu các tổ chức này tuân thủ pháp luật về phòng, chống rửa tiền và tài trợ khủng bố, đồng thời không thực hiện những hành vi bị cấm về mở và sử dụng ví điện tử theo Điều 8 Nghị định 52/2024/NĐ-CP.
Theo Thông tư 41/2025/TT-NHNN (sửa đổi Điều 26 Thông tư 40/2024/TT-NHNN), tổng hạn mức giao dịch qua các ví điện tử cá nhân của một khách hàng tại một tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử tối đa là 100 triệu đồng/tháng. Quy định này không áp dụng với ví điện tử cá nhân của người đã ký hợp đồng làm đơn vị chấp nhận thanh toán; ngoài ra còn có hạn mức riêng cho một số giao dịch thiết yếu như thanh toán dịch vụ công, điện, nước, viễn thông, học phí, viện phí, bảo hiểm.
Để sử dụng ví điện tử an toàn và đúng luật, người dùng chỉ nên liên kết ví với tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ của chính mình, tuyệt đối không cho thuê, cho mượn hoặc mua bán ví điện tử. Doanh nghiệp cung ứng dịch vụ cần kiểm soát chặt việc nhận biết khách hàng và báo cáo giao dịch đáng ngờ theo quy định pháp luật hiện hành.
