Cách lấy lại tiền khi chuyển nhầm tiền vào tài khoản công ty

Cách lấy lại tiền khi chuyển nhầm vào tài khoản công ty về cơ bản giống với trường hợp chuyển nhầm cho tài khoản cá nhân, nhưng có thêm đặc thù vì việc định đoạt số tiền trong tài khoản công ty phải qua người đại diện theo pháp luật. Dưới đây là các bước xử lý theo trình tự để người chuyển nhầm có thể đòi lại tiền.

Bước 1: Liên hệ ngay với ngân hàng nơi chuyển tiền đi

Việc đầu tiên cần làm là thông báo cho ngân hàng nơi bạn thực hiện lệnh chuyển về việc chuyển nhầm. Theo quy định tại Thông tư 23/2010/TT-NHNN về hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng, khi nhận được thông báo, ngân hàng sẽ xử lý theo các phương án:

• Nếu tài khoản người nhận còn đủ số dư, ngân hàng nơi nhận sẽ chuyển trả lại số tiền chuyển nhầm trên cơ sở Lệnh yêu cầu hoàn trả Lệnh thanh toán.
• Nếu tài khoản người nhận không còn đủ số dư (do đã rút tiền), ngân hàng sẽ yêu cầu người nhận nộp lại tiền để thực hiện hoàn trả.
• Nếu người nhận không còn khả năng thanh toán hoặc không liên lạc được, đơn vị nhận lệnh có trách nhiệm phối hợp với Tòa án, Viện kiểm sát, Công an và chính quyền địa phương để tìm người nhận và yêu cầu trả lại tiền.

Khi chuyển nhầm vào tài khoản công ty, việc liên hệ ngân hàng là cơ sở để ngân hàng làm việc với công ty đó. Do đây là tài khoản pháp nhân, việc định đoạt số tiền bắt buộc phải có sự đồng ý của người đại diện theo pháp luật của công ty, nên ngân hàng sẽ liên hệ với người đại diện để xem xét việc hoàn trả.

Bước 2: Khi đã liên hệ ngân hàng nhưng vẫn không đòi được tiền

Nếu đã phối hợp với ngân hàng nhưng bên nhận không chịu trả hoặc đã rút hết tiền, người chuyển nhầm cần liên hệ các cơ quan chức năng như cơ quan công an, Tòa án để trước hết xác định thông tin về bên nhận.

Khi một bên nhận được khoản tiền mà không có căn cứ pháp luật (không phải được tặng cho, thừa kế hay theo hợp đồng), tức là chiếm hữu tài sản không có căn cứ pháp luật theo Điều 165 Bộ luật Dân sự 2015. Căn cứ Điều 579 Bộ luật Dân sự 2015, người chiếm hữu tài sản không có căn cứ pháp luật phải hoàn trả cho chủ sở hữu hoặc người có quyền quản lý tài sản; nếu không tìm được chủ sở hữu thì phải giao nộp cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền.

Trong trường hợp chuyển nhầm vào tài khoản công ty, khi bạn và ngân hàng đã chủ động thông báo, yêu cầu hoàn trả mà công ty vẫn giữ tiền thì công ty bị xác định là đang chiếm hữu không có căn cứ pháp luật đối với khoản tiền thuộc quyền sở hữu hợp pháp của bạn, và phải có trách nhiệm hoàn trả.

Trách nhiệm hình sự khi cố tình chiếm giữ tiền chuyển nhầm

Nếu một người cố tình lợi dụng tài khoản công ty để chiếm giữ số tiền chuyển nhầm, không chịu trả dù bạn và cơ quan công an đã yêu cầu, người này có thể bị xử lý về Tội chiếm giữ trái phép tài sản theo Điều 176 Bộ luật Hình sự 2015 (được sửa đổi, bổ sung bởi Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Bộ luật Hình sự năm 2015):

• Người cố tình không trả lại tài sản trị giá từ 10.000.000 đồng đến dưới 200.000.000 đồng bị giao nhầm, chuyển nhầm sau khi chủ sở hữu yêu cầu, có thể bị phạt tiền từ 10 triệu đến 50 triệu đồng, phạt cải tạo không giam giữ đến 02 năm hoặc phạt tù từ 03 tháng đến 02 năm.
• Trường hợp chiếm giữ tài sản trị giá từ 200.000.000 đồng trở lên, người vi phạm có thể bị phạt tù từ 01 năm đến 05 năm.

Lưu ý để bảo vệ quyền lợi

Người chuyển nhầm nên giữ lại biên lai, sao kê, nội dung lệnh chuyển và mọi văn bản trao đổi với ngân hàng làm chứng cứ. Việc chủ động thông báo sớm cho ngân hàng và đề nghị bằng văn bản sẽ giúp quá trình xác minh, hoàn trả diễn ra thuận lợi và là cơ sở pháp lý vững chắc nếu phải nhờ đến cơ quan có thẩm quyền can thiệp.

Xem thêm các chủ đề khác

• Năng lực tài chính của doanh nghiệp được hiểu như thế nào?
• Tổng quan về bộ phận Pháp chế doanh nghiệp